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关于EFTPOS系统的银行知识

收录于: 2014-01-09  贡献者: 天维网友 钢琴家未眠  浏览量: 约4250次
EFTPOS 相关的银行系统帐号
 
一台EFTPOS机至少需要这样几个银行系统帐户/帐号:
 
商家银行账户 (Merchant Bank Account)
新西兰本地银行的商业帐户,包括 ANZ,National Bank, Kiwi Bank, BNZ, ASB, Westpac 等。
 
商家账号 (Merchant ID)
商家帐号的作用是让EFTPOS支付系统和银行系统准确有效的进行交流。支付系统通过商家账号,告诉银行系统交易金额应存到哪个银行账号。
 
这个和银行账号(Bank Account Number)是不懂的概念。一个商家账号只能关联一个银行账号, 而一个银行帐号可以关联一个或者多个商家帐号(例如,连锁店可以只有一个银行账号,而有多个商家账号关联到这个相同的银行账号 - 每个商家账号代表一个分店)。
 
EFTPOS 终端ID (EFTPOS Terminal ID)
因为每个银行对数据储存的方式和标准不同,EFTPOS交易必须经过银行网络来进行。每成功刷一次卡, EFTPOS机就把加密的交易信息传递给EFTPOS银行网络, EFTPOS银行网络再根据银行之间的内部协议, 把钱从发卡银行转到商家银行 (通常每天结算一次). 
 
因此,每台EFTPOS机需要一个EFTPOS终端ID (EFTPOS Terminal ID)作为自己在银行网络的ID. EFTPOS终端ID是记录在每一比交易里面的重要信息。如果你手头上有EFTPOS小票的话,你就会发现每一张EFTPOS小票上都标注了“Terminal ID”。它的作用是让银行网络识别每笔交易来自哪个商家。
 
每个EFTPOS终端ID只能关联一个商家账号,而一个商家账号可以关联一个或多个EFTPOS终端ID。例如,一个店可以只有一个商家账号,而有多个EFTPOS机,所有的EFTPOS机关联同一个商家账号。
 
注:新西兰银行有两个银行网络, 分别是 Paymark 和 EFTPOS New Zealand。
 
 
商家信用卡账户(Credit Card Merchant Facility)
信用卡交易系统是附加在银行体系之上的额外体系。如果商家需要EFTPOS机支持信用卡交易,需要专门申请商家信用卡帐户。 目前的主要发卡商有: Visa, MasterCard, Amex, Diners Club。它们的申请方式所有不同,但都可以通过商家银行办理。信用卡支付会产生额外的交易费 (通常是交易额的3% - 5%), 并且当出现结算问题时,商家有时会承担一定风险。正因为这样,一部分商家不原意使用信用卡支付,尽管信用卡支付是很多消费者的第一选择。
 
 
 
EFTPOS 相关的银行系统功能
 
每日结算 (Settlement)
EFTPOS交易每日结算一次(通常在晚上9点以后自动进行)。结算后的一个工作日内,EFTPOS银行网络根据银行之间的内部协议, 把钱从发卡银行转到商家银行。除非商家对结算的时间有特殊要求,结算是每日由银行网络自动完成的,无须用户操作。商家可以使用EFTPOS机上的查询 (Enquiry) 功能,打印出当天或者前几天的结算结果。
 
交易记录 (Transaction Records)
商家银行结单 (Bank Statements) 只记录每日EFTPOS交易金额的总和,而不是每一笔EFTPOS交易的金额。如果商家需要查看详细的历史交易记录,则需要由银行网络 (Paymark or EFTPOS New Zealand) 而不是商家银行提供交易报表。幸运的是,银行网络现在提供网上查询服务(需申请账号),商家可以在网上便捷的查询历史交易记录。
 
离线交易 (Offline Transactions)
条件容许的情况下,现在大多数商家会选择连接宽带网络的EFTPOS机。这样EFTPOS处理速度快,而且不影响电话线的使用。那如果宽带网络出现故障怎么办?新西兰的银行系统专门针对这样的情况开发了一个产品叫做 Electronic Offline Voucher (EOV)。比较新的EFTPOS机目前都支持这个产品。 
 
当网络断掉的时候,EFTPOS机进入离线模式,并可以照常使用。这个情况下,所有的交易都会通过验证 (approved),并且要求持卡人签名。 在网络恢复以后,所有的离线交易会自动上传到银行网络进行处理。如果原本通过验证的交易事实上未通过验证,商家可以通过持卡人签名的EFTPOS小票向商家银行申请追回交易欠款。
 
礼物卡和充值卡 (Gift Cards and Recharge Cards)
如果商家需要EFTPOS机支持礼物卡和充值卡交易,需要申请相关发卡商的账号。有一些发卡公司(例如 EziPay)提供集成型的账号,只需要一个账号,就可以让EFTPOS机支持多种类别的卡。
 
中国银联卡 (China UnionPay)
目前只有BNZ一家商家银行和中国银联有直接的合作。如果商家需要EFTPOS机支持中国银联卡交易,需要拥有一个BNZ商家银行帐号。
 
无卡交易 (Card-Not-Present-Transactions)
如果商家在银行开通了信用卡支付功能,并且EFTPOS机支持无卡支付服务的话,商家可以通过输入持卡人的信用卡信息,来完成远程交易,不需要刷卡。 当然带来便利的同时,无卡交易也存在一定风险。商家需要向商家银行咨询了解潜在的风险。
 
 
来源:新西兰天维网论坛